多家银行下架大额存单，以后还能买到吗？

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原创2024-04-1415:12·晴天财经阁最近我们看到很多银行下架了三年期和五年期的银行大额存单，银行大额存单就是指20万元以上起步利息浮动利率可以超过定期利率50%，天花板限制最高达到55%的一种稳定存款，不过最近这两年我们看到银行大额存单的利率在不断的下降，三年期和五年期的银行大额存单利率也基本下跌到2.3%左右。

我去看了一下招商银行已经在其银行APP中下架了这两种期限的大额存单，而浦发银行、兴业银行等其他银行则表示，3年期的大额存单已售罄。除此之外，我们看到一些连锁性商业银行和地方性商业银行的购买页面中，虽然存在着部分银行大额存单产品，但是购买条件还是比较具有限制性的，甚至有些是只针对老客户。

那么我们非常好奇，在之前非常频繁常见的银行大额存单短期之内，为什么出现稀缺性？

净息差的持续压力。通俗易懂的来讲就是银行需要赚钱，但是银行现在很多放贷赚钱的业务出现了下降，净息差的持续承压是导致大额存单下架的一个重要原因。

净息差是银行赚取利润的关键指标，它反映了银行贷款和其他资产的收益率与其负债成本之间的差额。从2023年的9月份开始，我们看到由于市场利率的波动和经济环境的变化，银行的净息差面临下降的压力。特别是在客户存款意愿依然较强的情况下，银行为了管理成本和提高效率，可能会选择下架成本较高的中长期存单产品。

资产负债结构的优化。还有一个原因就是银行为了优化资产负债结构，也有动力主动下架部分高息存款产品。现在越来越多的大银行需要调整其资产和负债的配置，以适应市场变化和监管要求。那么通过减少高成本的存款产品，如大额存单，银行可以降低负债成本，从而提高其财务稳定性和盈利能力。

市场和监管环境的变化。市场和监管环境的变化也是影响银行产品策略的一个因素。随着金融市场的发展和监管政策的调整，银行需要不断适应新的市场条件。中小银行为了应对结构性存款的监管压力，可能会选择调整其产品线，减少高定价存款的比例。这种策略的调整有助于银行更好地管理风险和增强竞争力。

那么后续我们还能够买到相对应的3年期和5年期的银行大额存单吗？

个人觉得短期之内银行大额存单还是非常备受稳健投资者朋友们关注的，目前一些地方性的商业银行和民营银行的3年期以及5年期的大额存单，还是比较容易去购买的，我们可以去选择当地的一些中小地方性商业银行和连锁商业银行去咨询。